⚠️ Попали в «черный список» ЦБ? Время работает против бизнеса — вот что нужно делать
Попадание в так называемый «черный список» Банка России может обернуться серьезными ограничениями для компании или индивидуального предпринимателя. Банки начинают применять усиленные меры контроля, возникают проблемы с проведением платежей, а открытие новых счетов становится значительно сложнее.
Разбираем, как действовать, если бизнес столкнулся с такими ограничениями.
Что считается «черным списком»
Под этим обычно понимают перечень компаний и ИП, в отношении которых банки либо сам Банк России применяют повышенные меры контроля в рамках требований Федерального закона № 115-ФЗ.
Основанием для этого может стать отказ банка в открытии счета, блокировка операции или присвоение бизнесу высокого уровня риска платформой Банка России «Знай своего клиента».
По каким признакам можно понять, что возникла проблема
О попадании в такую категорию могут свидетельствовать сразу несколько признаков.
В частности:
- банк отказывает в проведении платежей;
- ограничивает дистанционное банковское обслуживание;
- другой банк отказывает в открытии расчетного счета.
Шаг 1. Получите письменное обоснование от банка
Прежде всего необходимо запросить у банка письменное объяснение причин принятого решения.
Важно выяснить, какие именно операции вызвали вопросы и послужили основанием для применения ограничений.
Шаг 2. Подготовьте документы, подтверждающие деятельность компании
После получения информации от банка необходимо собрать полный комплект документов по операциям, вызвавшим вопросы.
В него могут входить:
- договоры;
- счета-фактуры;
- акты;
- платежные документы;
- налоговые декларации;
- пояснения по каждой сделке;
- документы, подтверждающие реальность хозяйственных операций.
После этого пакет документов направляется в банк для повторного рассмотрения.
Шаг 3. Дождитесь решения банка
На рассмотрение представленных материалов банку отводится до семи рабочих дней.
Если представленные документы подтвердят позицию клиента, установленные ограничения будут сняты.
Шаг 4. Обратитесь в Межведомственную комиссию при Банке России
Если банк отказал либо не принял решение, следующим этапом становится обращение в Межведомственную комиссию при Банке России.
Подать заявление необходимо не позднее шести месяцев со дня получения уведомления от банка.
Шаг 5. Если комиссия отказала — остается судебное обжалование
При отрицательном решении Межведомственной комиссии спор может быть передан на рассмотрение арбитражного суда.
Отказ банка можно оспорить в судебном порядке. При наличии полного комплекта подтверждающих документов вероятность положительного исхода остается высокой.
Почему нельзя затягивать
Срок обращения в Межведомственную комиссию имеет принципиальное значение.
Если не обратиться туда в течение шести месяцев, бизнес рискует столкнуться с принудительной ликвидацией по инициативе налоговой службы.
Именно поэтому после получения уведомления от банка важно не откладывать подготовку документов и последующее обжалование.
